Avantages concurrentiels


UN AVENIR PROMETTEUR
		Un avenir prometteur
		Un régime sur mesure
		Avantages concurrentiels
		Forts de nos antécédents
		Un investissement qui en vaut la peine

Les régimes de retraite à prestations déterminées (PD) font partie intégrante du tissus socio-économique du pays, comme en témoignent ces chiffres. Environ 4,6 millions de travailleurs canadiens -- plus de 14 pour cent de la population du pays -- appartiennent à un régime de retraite à PD. C’est plus de cinq fois le nombre de participants des régimes de retraite à cotisations déterminées (CD).

Compte tenu de ces chiffres, ce n’est pas étonnant que la Commission d’experts en régimes de retraite de l’Ontario (qui revoit à l’heure actuelle la législation en matière de régimes de retraite de la province) a fait de «l’importance de maintenir et d’encourager le système de régimes de retraite à prestations déterminées en Ontario» son premier principe directeur.

Le HOOPP, qui compte parmi les régimes de retraite à PD les plus respectés et les plus importants au Canada, est fier de ses origines. Nous croyons que le modèle à PD est fondamentalement supérieur à sa contrepartie à CD. Le tableau ci-dessous explique pourquoi. Il vous donne un bref aperçu des deux types de régimes et met en lumière ce que nous croyons être les avantages clés du modèle à PD.

	PD	CD	L’avantage des PD
Philosophie	Remplacer une portion du revenu d’avant la retraite du participant par une rente viagère.	Aider le participant à accumuler de l’épargne-retraite pendant ses années de vie active.	L’objectif du HOOPP est le revenu, pas l’épargne, ce cela signifie une plus grande sécurité pour le participant.

Cotisations	Habituellement, le participant et l’employeur cotisent un pourcentage déterminé du salaire du participant. Les fonds sont déposés dans une caisse de retraite pour que tous les participants du régime en profitent.	Habituellement, le participant et l’employeur cotisent un pourcentage déterminé du salaire du participant. Les fonds sont déposés dans un compte personnel établi au nom du participant.	Dans le cadre d’un régime à PD, toutes les cotisations sont mises en commun dans un fonds, de sorte que les participants partagent le risque de placement. Dans le cadre d’un régime à CD, le participant assume la totalité du risque de placement.

Décisions de placement	Les décisions de placement sont prises par des gestionnaires de portefeuilles professionnels, compte tenu de directives rigoureuses établies pour l’ensemble du régime.	Le participant doit décider de la façon dont il veut investir son argent, compte tenu d’une gamme d’options de placement mises à sa disposition.	Dans le cadre d’un régime à PD, le participant n’a pas à prendre les décisions de placement, ni à surveiller l’évolution des placements. Les décisions sont prises par des spécialistes en placement ultra qualifiés.

Revenu de retraite	Le revenu de retraite du participant correspond à un pourcentage de son salaire d’avant la retraite; plus il a d’années de cotisation, plus ce pourcentage est élevé. Une fois le service de la rente commencé, il se poursuivra tant que le participant sera vivant.	L’argent dans le compte du participant sert à souscrire une rente viagère (soit un revenu régulier). La taille du revenu dépend de nombreux facteurs tels que le montant cotisé, le succès de la stratégie de placement du participant et les taux d’intérêt en vigueur au moment de souscrire la rente.	Grâce à un régime à PD, le participant a la tranquillité d’esprit de savoir que sa rente sera là quand il en aura besoin. Comme la rente du participant est calculée au moyen d’une formule, il peut plus facilement estimer le montant qu’il touchera.

Avantages complémentaires	Bon nombre de régimes à PD comme le HOOPP offrent des avantages complémentaires, notamment : protection contre l’inflation prestations de retraite anticipée majorées prestations aux survivants prestations d’invalidité	À la retraite, le participant pourrait être en mesure de souscrire une rente viagère comprenant certains avantages complémentaires comme la protection partielle contre l’inflation. Cependant, ces ajouts coûtent extrêmement cher, ce qui pourrait réduire le montant dont le participant dispose pour toucher un revenu régulier.	Dans le cadre d’un régime à PD, les avantages complémentaires sont enchassés. Le participant n’a pas à chercher (et à souscrire) une rente qui renferme ces caractéristiques.

Un régime à PD comme le HOOPP comporte également l’avantage du coût pour les employeurs participants. Le HOOPP s’occupe des placements, de l’administration des rentes, de l’actuariat et d’autres formalités à la place de l’employeur. Et, le coût d’administration demandé par le HOOPP est minime comparé aux frais exigés par les institutions financières qui offrent des produits de retraite; le HOOPP n’exige aucuns frais d’administration.